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美国一家主要的农业贷款人如何留下拖欠的债务和诉讼

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在一个半小时的电话,完成信用审核后,BMO哈里斯银行承销商在2013年清理的贷款$ 12个亿俄亥俄州玉米和大豆制作人Greg克鲁格。

克鲁格最初要求提供200万美元的贷款来建造谷物升降机。但是,这家总部位于芝加哥的银行是美国最大的农场贷款人之一,最终向他出售了500万美元的电梯贷款,另外还向他出售了700万美元,以资助农作物,机械和债务合并。夺取克鲁格的农场。

当克鲁格提出提供已售谷物收据和其他标准文件的收据时,他的信贷员告诉他不要打扰。67岁的克鲁格回忆说:“'别担心。我们会让数字起作用。”

五年后,在积极扩大其美国农业贷款组合之后,由于玉米和大豆价格暴跌,美国开始与中国进行贸易战,该银行要求克鲁格提供贷款。随着美国农业经济的恶化和农民财务困境的加剧,BMO Harris留下了像克鲁格这样的几乎失去了一切的农民。

据路透社对法院文件和银行监管机构数据的审查以及对数十家银行的采访表明,该银行是加拿大蒙特利尔银行BMO.TO的子公司,一直在通过一系列激烈的法律斗争来努力收回部分投资。美国农民,银行家以及BMO Harris的前任和现任员工。

咨询公司农业银行咨询服务公司的创始人约翰·布兰奇菲尔德说:“ BMO哈里斯确实推动了增长,而且其中一些交易的面目全非。”

BMO Harris及其客户的困境反映了美国农业部门的更大困境。农民正在努力偿还贷款或获得新的贷款。农场经济学家和法律专家称,现金流量的减少正促使一些人提前退休,越来越多的生产商宣布破产。(有关农场贷款违约率上升的图形,请参阅:https : //tmsnrt.rs/2X3hbac)

从其大量拖欠贷款来看,BMO Harris可能仍面临更多违约。到6月底,近13.1%的农业贷款组合至少延迟了90天或停止产生利息,因为贷方怀疑这笔钱是否会还清-相比之下,美国所有农业贷款的1.53%都由银行提供担保。联邦存款保险公司(FDIC)。路透社对银行向监管机构报告的贷款数据进行的分析显示,在30家最大的FDIC银行中,BMO哈里斯银行的利率最高。

BMO哈里斯银行美国多元化产业部门负责人雷•惠塔克雷(Ray Whitacre)在一份声明中表示,该银行的不良贷款并不代表其借款人经验的“绝大多数”。他说,蒙特利尔银行及其在美国的业务已经有超过一个世纪的历史。惠塔克雷说,该银行从长远来看将帮助农民渡过“经济周期的所有阶段”。

BMO哈里斯银行发言人帕特里克·奥赫里希(Patrick O'Herlihy)将拖欠率高归因于该银行在中西部地区的贷款,那里的奶业和谷物经营者面临着严重的财务挑战。BMO哈里斯银行(BMO Harris)农业银行董事总经理萨姆·米勒(Sam Miller)表示,由于现金流短缺并向较少的中型运营商提供贷款,该行正密切关注其客户。米勒在接受采访时说:“我们必须更加谨慎地承担这一风险。”

该银行拒绝就任何个人贷款或借款人,或基于其拖欠率可能面临更多违约的可能性发表评论。


该银行在农业领域的敞口在2018年达到15.9亿美元的峰值。据FDIC的路透社分析,由于全球谷物供过于求导致价格下跌,自2015年左右以来,大多数其他主要银行一直在缩减其农业贷款组合。数据。

在哈里斯银行与哈萨克斯坦共和国达成的BMO交易中,包括一笔由北达科他州的罗纳德·G·麦马丁(Ronald G. McMartin Jr.)经营的向McM Inc.提供的4,300万美元农场经营贷款。该农场于2017年申请第7章破产保护。

BMO Harris向McM的谷物,牛和其他农作物以及其他资产获得了2500万美元的贷款。根据贷款副本,McM同意使用这些农作物的销售来偿还银行的款项。

在破产程序中,BMO Harris的律师告诉法院,它无法找到所有支持其贷款的农作物,称McM已出售了部分农作物以首先偿还其他债权人。法院文件还显示,该银行尚未对农场的某些财务报表进行审计。法庭文件显示,一名外部顾问后来发现McM的应收帐款和库存被多报了至少1100万美元。麦马丁和他的律师都没有回应置评请求。

一些代表前BMO哈里斯银行客户的专家和破产律师说,该银行发放了太多的贷款,时间太长,农民根本无法偿还。他们说,这些问题源于一些信贷员的激进做法以及银行审计师缺乏监督。

法庭记录显示,迈克尔和拜伦·罗宾逊(Michael Byron Robinson)通过印第安纳州的业务在2013年借入了250万美元的农业贷款和250万美元的信贷额度。作为2016年止赎程序的一部分,该银行在联邦法院起诉了罗宾逊一家,后来在拍卖中出售了农田。他们的破产律师莫里斯·多尔(Maurice Doll)表示,这笔财产带来的收益远远少于银行估计这些财产值得原始贷款证明的价值。

迈克尔和拜伦·罗宾逊没有回应置评请求。Doll说,BMO哈里斯银行给他的客户负担的债务远远超出了他们合理支付的债务。

接受采访的印第安那州BMO哈里斯银行家与鲁滨逊银行和克鲁格银行的托马斯“ TJ”马蒂克(Thomas“ TJ” Mattick)通过农场杂志上的广告,口口相传,在教堂聚会上以及从农村借贷经纪人那里找到了他的客户,这些经纪人向他们收取了发现者的费用。有10个农民和1个贷款经纪人。

克鲁格说:“我以为我可以相信他。” “我们将一直谈论教堂和信仰。”

鲁宾逊家族的农场记账人,前农业银行家迈克尔·莫里森说,当鲁宾逊家族寻求扩大玉米和大豆业务时,马蒂克说服他们购买了两个新农场,而不是一个。

莫里森告诉路透社,他担心该银行的承销商如何评估这个家庭的谷物储量,前提是前提是谷物的价值会继续上涨-即使当时谷物价格开始走软。

莫里森说:“我们曾经说过,TJ从未见过他不喜欢的贷款。” “我一直告诉他们,'不要这样做。不要承担债务。' 但是TJ一直对他们说:“不用担心,会没事的。”

马蒂克不再为该银行工作,他否认他鼓励借款人承担更多可以偿还的债务。马蒂克在对路透社问题的书面答复中表示,对克鲁格和罗宾逊一家的贷款进行了“广泛的承销和分析”,就像其他文件一样。

马蒂克否认告诉克鲁格,他将在没有标准文件(例如已售谷物收据)的情况下“使数字生效”。他说,除非他们承诺提供额外的抵押品,否则BMO Harris不会向Robinson的农场提供100%的融资。BMO Harris拒绝评论Mattick关于个人贷款和银行政策的声明,而路透社无法独立验证它们。

马蒂克说:“我与客户合作,帮助他们确定他们负担得起的价格,绝不会建议他们承担超出承受能力的债务。”
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